守著金山的“乞丐”

作者: 廖旭 2016-04-27 12:43 來源:東莞經濟 東莞經濟 民間資本

東莞素有“金融綠洲”之稱,民間資本雄厚,銀行存款總量屢破新高,不良貸款率一直維系在較低水平。往好了看,是藏富于民;往不好處想,是民間資本投資渠道狹窄。與此同時,東莞民間貸款機制尚不完善,貸款機構少,規模小,加以風投、私募并不活躍,導致東莞產業升級出現“貧血癥”。

   


   東莞經濟網訊   2014年末,中國城鄉居民儲蓄余額為113.86萬億元,人均存款8萬元左右,總量和人均存款均牢牢位居世界第一位。中國人為何喜歡把錢放銀行里?若完全歸之為“國民性格決定”未免太過簡單粗暴。實際上,居民儲蓄存款余額高企和缺乏投資渠道息息相關。東莞同樣不例外。

   

   東莞素有“金融綠洲”之稱,民間資本雄厚,銀行存款總量屢破新高,不良貸款率一直維系在較低水平。往好了看,是藏富于民;往不好處想,是民間資本投資渠道狹窄。與此同時,東莞民間貸款機制尚不完善,貸款機構少,規模小,加以風投、私募并不活躍,導致東莞產業升級出現“貧血癥”。


   單個企業基于管理模式、商業模式的金融創新,或可解決其發展和突破的資本困境,整個資本市場的活躍度則關乎產業轉型升級的成功與否。較之深圳,東莞的資本市場不夠活躍——通過金融創新為實體經濟注入活力,是東莞產業升級路徑之一。

 

昨日深圳,今日東莞


   2002年底,一名叫“我為伊狂”的網友在人民網“強國論壇”發表了近2萬字的長文《深圳,你被誰拋棄》,作者是金融從業者,主要以金融角度分析了深圳面臨的困境。文章甫一發表,即引發了一場百萬人參與的關于深圳定位和未來前景的大討論,甚至“震驚朝野”:中共深圳市委三屆六次全體(擴大)會議上對該文作出正面回應,時任深圳市長的于幼軍也跟作者進行了一次深入對話。


   10多年前的深圳,處于一片唱衰聲中。彼時的深圳,大企業“候鳥北風”的風聞甚囂塵上,深交所為避免被上交所“吞并”被迫從2000年的3年內不再發行新股。當時的深圳,前有標兵、后有追兵,標兵是上海,追兵是蘇州、青島、大連等等,可謂一片惶恐(事實上,蘇州GDP一度逼近深圳,并曾在2004年實現短暫超越)。迷茫的深圳,將“十五”(2005年)、“十一五”(2010年)的GDP目標定為3000億和5000億。


    而10多年前的東莞,也被認為是“追兵”之一。文章引用了特區報的一句話,認為飛速發展的東莞要不了多久就“有可能與深圳并駕齊驅”。然而,10多年后的今天,東莞還是東莞,但深圳已不是當時的深圳,其GDP總量在2010年達到近萬億元,超出“十一五”目標近一倍,預計2015年將突破17000億。


    10多年后的今天,如果要問是誰拋棄了在轉型泥淖中苦苦掙扎的東莞,這并沒有答案,因為東莞從來就沒有被偏愛過。東莞的突圍也只能靠自己,一如昨日“被拋棄”的深圳。今日之東莞,正如昨日之深圳:外資撤離、候鳥北飛,唱衰聲一片。


    事實上,深圳的成功轉型,與科技創新密不可分,而其科技創新又深深植根于金融創新之中。

 

    2003年,正處發展低谷的深圳出臺了《深圳市政府支持金融業發展若干規定》,是深圳歷史上第一個專門指向金融發展的文件;同年,深圳成立了協調和服務金融業發展的專門機構——金融發展和服務辦公室。自此,政策支持、市場化道路和政府優質服務構成了深圳金融業發展的主基調,奠定了深圳金融業發展的基礎,并在此后10年間實現了以創新驅動的跨越式發展。

   

    2003年,深圳僅有76家上市公司,2014年末,深圳境內外上市公司有190家、108家;過去8年,深圳中小板和創業板上市企業總量連續8年位居國內大中城市首位;過去10年,深圳上市公司累計從資本市場獲得5000億元資金支持;截至2014年末,深圳銀行業用于小微企業的貸款余額4295.6億元;2014年底,深圳有注冊股權投資企業1.6萬多家,注冊資本1.2萬億元。


     2003年深圳金融業增加值為258.5億元,2014年達到2237.5元,是年深圳GDP為1.6萬億元,金融業已是深圳支柱產業之一。無論從規模、從業人員數量還是增長速度來看,深圳都是當之無愧的中國金融中心之一。金融業的蓬勃發展,成為深圳實體經濟轉型的堅強后盾,以及創新、創造、創業的動力所在。


     ——實業為體,金融為血,以金融創新作為產業轉型升級的突破口,這正是深圳實現華麗轉身的根本原因。

 


沉睡的資本


    據人民銀行東莞中心支行數據顯示,截至2015年7月末,東莞銀行存款總量達到10000億,在全國非省會地級市中排名第四,人均存款12萬元,位列全國第四。一時間,坊間叫好聲不斷,或稱“富可敵省”,或稱“東莞金融迎來歷史性跨越”。

   

   外行看熱鬧,內行看門道。廣東省社科院區域與企業競爭力研究中心主任丁力認為,東莞居民存款增長速度迅猛,一方面意味著東莞藏富于民,另一方面卻也可能是企業或個人投資減少,以故錢都存在了銀行;如是后一種情況,則“對經濟發展不一定是好事,相關部門應深入分析”。


    回顧歷史,1999年,東莞銀行存款總量達到1000億,10年后的2008年也不過4000億元,及至今年突破萬億元,僅用了7年。由此可見,在經濟增長放緩的近7年間,東莞銀行存款總量的增速反而不遜以往。而這7年,正是東莞大力推進產業轉型的前7年。


  2015年《城市競爭力藍皮書》數據顯示,東莞人均存款僅遜北、上、深三大一線城市以及港、澳特別行政區,位列第六。以人均GDP而言,經年困頓的東莞排名并不算高,即便在珠三角,也低于廣州、佛山、珠海、中山等兄弟城市,人均存款有過之而無不及,或許正如丁力所言,這一現象對東莞經濟發展未必是一件好事。


    東莞民間資本素來偏好酒店業、地產業等不動產投資。經信局曾發布的相關調查報告顯示,東莞民間資本總量有2/3投入到酒店業和地產業。


    時至今日,伴隨著酒店業遭受重創和樓市不振的雙重夾擊,東莞民間資本更趨保守,導致銀行存款“節節升高”。與此同時,近年來因資金鏈斷裂而倒閉、轉移的莞企不勝枚舉,資本市場的供需不對等嚴重阻滯了東莞經濟的轉型升級。由是,如何通過金融創新喚醒沉睡的資本,以雄厚的民間資本突破發展桎梏、拓寬經濟轉型的維度,無疑是實現產業升級的重中之重。


 


守著金山的乞丐


    東莞有錢,東莞又極度缺錢。數據顯示,東莞的存貸比僅為60%,這意味著有4000億元躺在銀行睡大覺。2014年,東莞金融業增加值僅為267億元,占地方生產總值的4.5%。一方面,銀行“不差錢”;另一方面,實體經濟極度貧血。換言之,在轉型升級中爬坡越坎的東莞企業是守著金山的乞丐。

   

   作為新興城市,東莞極少國字頭企業,人口、企業、資本大多自外部涌入。近年來,隨著資本和勞動力持續撤離,民營企業對東莞經濟的貢獻愈發明顯。早在兩年前,東莞民營企業納稅額即占全市稅收總額的6成。與此同時,中小微企業又構成了民營經濟的主體。


    2015年,民建市委會于東莞“兩會”提出《關于扶持小微企業融資、促進實體經濟增長的建議》?!督ㄗh》指出,東莞全市小微企業銀行貸款余額總量保持增長,但增速自2012年起連續3年持續下降,民營企業融資難、融資貴的問題愈加突出。


    其實,東莞在2014年初出臺了《東莞市小額創業貸款實施方案》。截至15年4月,已經幫助2300多名創業者解決了資金難的問題。然而,這一號稱響應“大眾創業,萬眾創新”號召的方案卻存在極大短板。筆者獲悉,《方案》僅僅針對莞籍創業者,未能惠及作為創業主力、人口占絕大部分的非莞籍常住人口,“普惠”二字尚且沾不著邊,談何金融創新?


    除了難以從銀行機構獲取貸款外,東莞中小微企業獲得民間貸款或風投青睞的概率微乎其微。東莞對風投的吸引力遠遜于北上廣深等一線城市,乃至杭州、蘇州、天津、重慶等二線城市;同時,天使投資在東莞亦處于起步狀態。事實上,夾在廣、深兩大區域金融中心之間的東莞,小額貸款公司、融資性擔保公司等新型金融組織僅一百余家,且其中絕大多數規模偏小。迄今為止,東莞創業公司獲得風投注資的基本限于小部分“互聯網+”相關高新企業,制造企業很難獲得投資人垂青。


    據東莞市工商局數據顯示,截止到15年末,東莞市場主體已達66萬;然而,至今境內外上市企業僅二三十家,其中A股上市公司數量為16家,與東莞制造名城的身份極不相符。據市金融工作局數據,東莞認定上市后備企業有上百家,后備資源雄厚,但亟需將之轉化為上市成果。


    顯而易見,東莞無論銀行機構還是民間貸款機構對產業升級的支撐力度都遠遠不足,迫切需要金融機制體制創新。而從長遠上看,以金融創新服務于產業升級面臨兩大難題:一是如何拓寬民間資本投資渠道,二是如何提高銀行巨額存款利用率。要破解這兩大難題,尤需政府高屋建瓴、長遠規劃。

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